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供应链金融平台如何支持农业企业融资?

供应链金融平台如何支持农业企业融资?农业领域的中小微企业整体信用状况较差,没有太多固定资产用于抵押,且难找到合适的保证人,所以融资难、融资贵一直是其重要问题。

最近,国务院发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,其中提到:鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道;推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系,加强供应链大数据分析和应用,确保借贷资金基于真实交易。

供应链融资,是在贸易融资的基础上发展而来,指以核心企业与中小企业的真实交易为背景,以中小企业的流动资产(应收账款、存货、预付账款)为支持,获得金融机构授信及融资服务。

供应链金融平台为支持国内农业发展, 可以实现区块链技术+互信网络+智能风控技术+国际国内贸易打通+银行贸易融资联盟”的五大变革,构建农业企业互信网络,对企业、交易、资金、货物、单据等五个维度进行全流程动态管控,量化供应商的经营情况颗粒度,在数据交叉认证的同时实现风控数字化。

成熟的供应链操作系统也让银行可以实时智能掌握企业主信用状况。供应链金融平台以更高效便捷的验证方式,压缩了中间流程和成本。

通过订单农业方式,农业中小微企业与核心企业建立长期、稳定的合作关系,不失为多赢格局:核心企业获得了稳定的货源,且能提前锁定价格,降低收购成本;中小微企业的流动性得到支持,生产、经营活动可以持续,且融资成本相对较低。

效率不仅事关一家企业的盈利空间,下阶段核心是迅速赋能更多中小银行与核心企业,加速拓展下游的中小企业,使得网络规模逐渐扩大,数据积累也越来越多,风控也越好,使其运营、违约成本的进一步下降,从而在同类平台竞争中构筑企业护城河。

通过资产负债、现金流、利润、履约记录等重要信息,其能低成本获客,发掘优质客户,在用户生命周期早期助力企业发展,进而在满足企业的长尾需求中不断强化企业在行业中的竞争力。

农业中小企业也将有效破解融资难、融资贵的问题,融资体验更好。在区块链平台的赋能下,企业不必为信息公证疲于奔波,区块链技术实现的分钟级放贷,让中小企业得以低成本快速获取贷款,及时抓住商机。